摘要：出口信用保险是国家为推动本国的出口贸易，保障出口企业收汇安全而开展的一项政策性保险业务。中国出口信用保险公司是我国为企业提供出口信用保险的政策性保险公司。金融危机减少了我国企业出口的机会，增加了收汇风险和贸易风险。我国的出口信用保险仍处于较低的水平，与外贸规模及不相符。金融危机下企业投保出口信用险有利于获得更多的贸易机会，降低收汇风险，避免欠款和坏账损失，获得融资便利。出口信用保险是企业出口的护航者。
关键词：金融危机、出口信用保险、贸易风险
出口信用保险是国家为推动本国的出口贸易，保障出口企业收汇安全而开展的一项政策性保险业务。出口信用保险主要承保国外进口商的商业信用风险和国外政治风险，一般由国家财政直接支持。全球贸易的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的。发达国家出口信用保险的覆盖率在20%～30%之间。中国出口信用保险公司（以下简称中国信保）成立于2001年12月18日，是我国为企业提供出口信用保险的政策性保险公司。
一、金融危机对我国出口的影响
1、减少了我国企业出口的机会。
近年来我国对出口贸易的依存度呈明显上升趋势，出口贸易对我国的经济增长有相当大的推动作用。我国的出口产品主要流向美、日、欧等发达国家和地区。发达国家的个人消费对经济增长有举足轻重的影响，以美国为例，其个人消费占GDP的2/3。信贷消费在发达国家是普遍使用的消费方式。金融危机导致信用收缩，而信用收缩直接降低了发达国家消费者的真实消费。另外，随着金融危机不断向实体经济蔓延，发达国家失业率居高不下，也降低了消费者的消费水平。金融危机造成发达国家国内消费市场萎缩，从而降低了我国出口的外部需求。
2、增加了我国企业出口收汇的风险。
由于金融危机造成进口国国内市场需求下降，进口企业对外支付能力下降，付款速度变慢，违约率提高，我国企业出口收汇安全受到威胁。另外，受金融危机打击，进口国银行收紧信贷，这直接导致了部分依赖银行资金周转的企业资金流动困难，很多进口企业因资金问题拖延付款或倒闭，从而增加了我国企业出口收汇的安全。据统计，我国企业每做成10美元的对外贸易就有1美元无法收回。
3、加大了我国企业出口的贸易风险。
在世界经济不景气的情况下，国际保护主义势头加剧，各国政府面临越来越大的产业保护压力，一些国家滥用反倾销，技术和卫生防疫标准，使我国企业面临的国际贸易风险加大。另外，反恐战争、政治危机、印巴局势、中东形势都存在很大的不确定性，也使我国企出口业面临的政治风险显著上升。
二、我国企业投保出口信用险的现状
中国信保自成立以来业务发展迅速，对我国出口的支持作用日益显著。2002年至2008年，中国信保累计支持的出口和投资的规模为1700多亿美元，为数千家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，同时还带动110家银行为出口企业融资3500多亿元人民币。既便如此，我国的出口信用保险仍处于较低的水平，与外贸规模极不相符。中国信保的调查显示，目前我国93%的出口是在没有出口信用保险的支持和保障下进行的。我国出口信用保险发展滞后的原因一方面在中国信保本身，另一方面在出口企业。
我国出口信用保险业务一直以来受机构、人员的局限性影响，基本上不宣传，操作手段延用了商业保险的方法，缺乏出口信用保险的国际性、风险性和政策性体现。保险范围主要集中在部分出口规模较大的企业，很少涉及中小企业，有些企业甚至对出口信用保险一无所知。中国信保采用统保的方式，即承保出口商所有的出口业务。出口企业在一定时期或一定区域市场上所有业务都要一次性办理出口信用保险。从承保人的角度看，这一规定使承保面扩大，有利于分散风险。但出口商不认可统保方式，对于风险不大的出口业务则没必要进行投保。
长期以来，企业对出口信用保险的认识存在各种偏差，把它同各种商业保险业务混为一谈，而对其支持扩大出口的作用认识不足。企业片面强调保费支出和赔付比率，且过分依赖传统的信用证结算方式，没有把风险保障与企业的生存和发展联系起来，没有与开拓国际市场有机的结合起来。
三、金融危机下我国企业投保出口信用险的作用
1、有利于企业获得更多的贸易机会。
金融危机下由于外部需求萎缩，不少企业苦于拿不到订单，生产处于半停顿甚至停顿状态。传统的比较安全的信用证支付方式，对买方而言存在手续复杂，资金占用多，费用高等缺点。为了吸引买方，我国出口企业应尽量采用非信用证结算方式，如D/P、D/A、O/A等，但因此要承担进口方的商业信用风险和其所在国的政治风险。在此情况下，出口企业如果投保出口信用险就可免除后顾之忧。对收款期限在一年以内的业务可投保“短期出口信用保险”，对收款期限在一年以上的业务可投保“长期出口信用保险”。企业通过采取灵活便利的支付方式提高自身竞争力，从而抓住贸易机会。
2、有利于企业降低收汇风险。
金融危机下外国进口商普遍支付能力下降，信用也相对下降，使我国出口企业面临的风险更加变幻莫测。企业没有订单时渴望订单，拿到订单时仍旧愁眉不展，即使对老客户也是顾虑重重，担心出口后收不回货款。投保出口信用险这个问题便可迎刃而解。出口企业可以借助中国信保提供的“资信评估服务”和“风险管理服务”调查国外买方的资信情况和相关国家的国别风险。在货物出口后，中国信保会及时地跟踪国外买方的变化，适时评估买方的信用风险。保险业务完成后，中国信保还可以帮助企业建立完备的客户档案，为企业总结经验提供资料，全面提高企业的风险管理水平。
3、有利于企业避免呆坏账带来的损失。
金融为爆发后我国出口企业的逾期应收账款大量增加，损失巨大。对于中小企业，一笔坏账就有可能导致经营陷入停顿甚至倒闭。当坏账出现时，企业往往因为不了解进口商所在地的法律制度和行业惯例，或因追债费用高昂，无法有效地进行境外追账。企业可利用中国信保提供的“国际商账追收服务”，依托中国信保的全球追收网络，追收国外应收账款，减少坏账损失。企业投保出口信用险后，如果出险，即到期国外进口商不支付货款，中国信保将根据保单规定对出口企业进行赔付，最高赔付金额可达货款的90%，有效地避免了坏账给企业造成的损失。
4、有利于企业获得融资便利。
金融危机爆发后，虽然央行明确提出要鼓励和引导金融机构扩大出口信贷规模，然而在出口形势严峻的前提下，商业银行对出口融资普遍较为谨慎，对出口企业的贷款审查更加严格。而银行的资金支持是不少出口企业，特别是中小企业，度过经济寒冬的救命稻草。投保出口信用险后，出口企业将保单权益转让给银行就可及时获得贷款。同时，中国信保还提供“担保服务”，帮助企业获得银行贷款。此外，中国信保的“出口票据保险”对银行在押汇、贴现、买断票据后的收汇风险给予保障，降低了银行贷款的风险，也为出口企业融资提供了便利。
在这场席卷全球的金融危机面前，每个企业都面临着巨大的考验，特别是出口企业，首当其冲的受到冲击。目前金融危机的影响还没见底，出口企业必须在逆境中生存发展。出口信用保险充当了护航者的角色，为企业出口保驾护航，在金融危机的惊涛骇浪中劈风斩浪、逆流而上，去迎接胜利的曙光。
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